Na hora de procurar um empréstimo, um dos pontos mais importantes que devemos ficar atentos é a taxa de juros. Afinal, ninguém quer correr o risco de se enrolar financeiramente podendo ficar negativado.
Nesse contexto, o empréstimo com garantia surge como uma das melhores opções do mercado. Porque as taxas cobradas são bem menores do que as da maioria dos outros empréstimos, partindo de 0,99% ao mês.
Por isso, fizemos este artigo para explicar melhor para você como funciona o empréstimo com garantia, quais as modalidades que existem e como tomar os cuidados devidos para escolher a melhor opção de banco.
Como funciona o empréstimo com garantia
O empréstimo de garantia funciona de maneira bem simples. Você deixa algum bem, como casa e carro, como garantia de que irá pagar o empréstimo.
Dessa forma, as instituições financeiras cobram juros mais baixos, porque elas não correm tanto risco de inadimplência como pode ocorrer em outros tipos de empréstimo.
Você pode estar se perguntando se há o risco de perder o seu imóvel ou veículo através dessa transação. Isso vai ocorrer apenas se você não conseguir quitar as parcelas do empréstimo, e será o último recurso do banco para obter o pagamento.
De qualquer forma, recomendamos que você apenas solicite um empréstimo se tiver a certeza de que conseguirá arcar com as parcelas mensais e seus juros.
Quais são as modalidades?
Há três modalidades de empréstimo com garantia e você pode optar pela que se encaixa melhor ao seu perfil.
Garantia de imóvel
Quando você solicita um empréstimo com garantia de imóvel, o banco analisa seu perfil, o histórico de pagamentos e o valor da casa que você está entregando.
O conjunto desses fatores fará o banco aprovar ou não o seu empréstimo. A vantagem dele é que você pode conseguir valores mais altos através desta modalidade.
É importante ressaltar que esse imóvel precisa estar em seu nome. Do contrário, você precisará optar pelo empréstimo com avalista em que outra pessoa se compromete a pagar as mensalidades caso você não consiga quitar a dívida.
Garantia de veículo
Outra opção é o empréstimo com garantia de veículo. Ele funciona de forma semelhante ao de garantia de imóvel. Porém, como o valor de um carro é bem mais baixo do que o de uma casa, as taxas de juros costumam ser um pouco maiores, a partir de 1,49% ao mês.
Além disso, com esta modalidade de empréstimo você também, provavelmente, conseguirá um valor menor do que o que conseguiria na modalidade imóvel. Mas ele é o ideal se você não precisa de uma quantidade de dinheiro tão alta. Até porque é melhor correr o risco de perder um carro do que uma casa, apesar de esse risco ser baixo e apenas caso você não consiga pagar as parcelas do empréstimo.
Garantia de celular
O empréstimo com garantia de celular é perfeito para quem precisa de um valor baixo, provavelmente para quitar uma dívida ou comprar um bem que não seja tão caro.
Um benefício dessa modalidade de empréstimo é que há uma grande probabilidade de ele ser aprovado, já que o valor concedido não é tão alto e de risco para a instituição financeira. Outra vantagem é que muitas pessoas têm celular, o que não ocorre com casas e carros.
Você pode solicitar empréstimo online e verificar todas as taxas e condições para decidir se esse tipo de empréstimo é válido para você.
Vantagens do empréstimo com garantia
- Taxas de juros relativamente baixas;
- Alta chance de aprovação pelo baixo risco de inadimplência;
- Você não precisa informar a finalidade do empréstimo, como é necessário em muitas outras modalidades;
- Os bancos costumam prolongar os prazos de pagamento e serem mais flexíveis com as condições do empréstimo.
Cuidados a serem tomados
Apesar de o empréstimo com garantia ser seguro e com boas taxas de juros, você deve tomar certos cuidados para não perder o controle financeiro.
Primeiramente, se planeje para conseguir pagar as parcelas do empréstimo. Isso impedirá que você perca o bem que deixou como garantia e também que tenha problemas de crédito.
Além disso, é essencial que você verifique com qual instituição financeira está fechando um empréstimo para não correr o risco de passar por uma fraude. Por isso, escolha bancos, fintechs e outras empresas de confiança.
Por fim, compare as taxas e condições oferecidas para optar pelo melhor empréstimo com garantia para o seu caso.
Considerações finais
Mostramos para você como funciona o empréstimo com garantia e quais são as modalidades existentes.
Assim, lembre-se que o valor do empréstimo dependerá, também, de quanto vale o imóvel, veículo ou carro que você deixar como garantia.
Por fim, apesar de o empréstimo com garantia ter taxas baixas de juros, tome todos os cuidados necessários para conseguir pagar as parcelas em dia e não acumular dívidas ou até poder perder o bem que deixou como garantia.
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